A

Activitati bancare

Potrivit legii nr 58/1998 privind activitatea bancilor comerciale, acestea (atat persoanele juridice romane, cat si sucursalele unor banci straine) pot desfasura, in limita autorizatiei primite de la BNR, urmatoarele activitati: acordarea de credite; contracterea de credite de pe piata interbancara si de la BNR; operatiuni de factoring si scontarea efectelor de comert inclusiv forfetare; emiterea si gestionarea instrumentelor de plata si de credit; plati si decontari; leasing financiar.

Angajament bancar

Consta intr-o intelegere sau conventie care are loc intre doua banci prin care se stabileste modul de acordare, utilizare si rambursare a creditelor sau cu privire la modul de efectuare a anumitor operatiuni bancare.

ATM

Automat bancar ce permite clientilor sa faca retrageri si depuneri de numerar, plati si alte tranzactii, cu ajutorul unui card.

B

Banca

Institutia de credit cu cea mai extinsa sfera de activitate. Ea poate oferi depozite, credite, leasing financiar, servicii de plati, carduri, garantii, servicii de investitii, consultanta si administrare de portofolii si multe alte servicii financiare.

Bancnota

Forma de exprimare a monedei unei tari, pusa in circulatie de banca centrala si care este utilizata in efectuarea de plati si incasari intre agentii economici. Este un mijloc monetar care poseda valori nominale diferite si care este acceptat pentru stingerea tuturor obligatiilor publice si private. Bancnotele au elemente specifice de siguranta, ceea ce le face mai greu de falsificat. Ele poarta semnatura guvernatorului BNR si al casierului central. Atunci cand bancnotele nu mai sunt apte si cand nu mai corespund scopului pentru care au fost emise, se procedeaza la scoaterea lor din circulatie. In cazul bancnotelor uzate, se procedeaza la distrugerea lor.

Bancomat

Automat bancar, ce permite retragerea si/sau depunerea de numerar dintr-un cont curent si alte tranzactii bancare, prin intermediul unui card. Mai este denumit ATM sau Automated Teller Machine.

Birou de credit

Societate comerciala autohtona, infiintata in 2003, care are ca actionari 25 de banci. Aceasta desfasoara activitati specifice birourilor de credit, colectand informatii despre debitorii cu restante mai mari de 30 de zile, despre fraudulenti si despre persoanele care au depus declaratii cu inadvertente.

Bonitate

Capacitatea debitorului de a face fata obligatiilor de plata la scadenta. Pentru determinarea bonitatii se tine cont de o serie de indicatori, cum ar fi: lichiditatea, solvabilitatea, rentabilitatea, gradul de indatorare al debitorului, etc.

C

Capacitate de plata

Posibilitatea agentului economic de a putea face fata unor obligatii pe termen scurt; se determina ca raport intre activele curente (stocuri, creante, numerar) si datoriile curente (datoriile pe termen scurt, mai mic de un an: credite de trezorerie, datorii fata de salariati, fata de bugetul statului, fara de furnizori, etc).

Card de credit

Card cu functionalitati de credit, unde toate tranzactiile efectuate in cursul unui interval (de regula, o luna) sunt incluse intr-un extras de cont. La scadenta, detinatorul poate alege sa ramburseze orice suma mai mare decat suma minima de rambursat. Pentru soldul ramas de rambursat, emitentul percepe dobanda.

Card de debit

Card pentru plati, care este asociat unui cont curent. La fiecare tranzactie cu cardul, suma cheltuita se scade din disponibilul existent in contul curent.

Card de plata

Orice card folosit de detinator pentru a cumpara bunuri si servicii sau pentru a retrage numerar.

Cerere de credit

Solicitare scrisa adresata de o persoana fizica sau juridica unei banci sau unei institutii de credit pentru a i se acorda un credit. Datele cuprinse in aceasta cerere se refera la datele de identificare a solicitantului, calitatea acestuia, reprezentantii sai legali, destinatia creditului, tipul creditului solicitat, suma solicitata, moneda in care este exprimat creditul, perioada pentru care se solicita creditul, modalitatea de rambursare - in transe egale sau nu, garantii propuse, giranti, semnaturi, etc.

Comision de acordare

Comision platit la acordarea unui imprumut, care se calculeaza fie ca procent din suma imprumutata, fie este stabilit in suma fixa. De multe ori, bancile includ acest comision in credit pentru a nu obliga clientul sa plateasca nimic, iar imprumutul sa fie mai usor de obtinut. In aceste cazuri, valoarea creditului devine mai mare decat suma incasata de client.

Comision de administrare

1. Comision platit lunar sau anual la un credit, acesta fiind de regula inclus in rata lunara. Nivelul lui se calculeaza fie ca procent din valoarea creditului, fie ca procent din soldul ramas al imprumutului. In general, comisioanele lunare la credite reprezinta dobanda ascunsa, bancile folosind aceasta tactica pentru a putea afisa rate mai mici de dobanda in campaniile de promovare.
2. In cazul cardurilor de credit si de debit, comisionul de administrare se percepe de obicei anual, iar la conturile curente - frecventa sa este lunara. Avand in vedere ca, in general, un card este atasat unui cont curent, detinatorii de carduri platesc doua comisioane de administrare. Principalul beneficiu este primirea extrasului de cont prin posta la domiciliu.

Comision de rambursare anticipata

Comision platit la rambursarea in avans a unei parti sau a intregului credit. Acesta se calculeaza ca procent din suma rambursata anticipat.

Comision de retragere numerar

Comision perceput la retragerea banilor in numerar, de la ghiseul bancii sau de la bancomat. Acesta se calculeaza ca procent din suma retrasa de client in numerar.

Cont curent

1. Produs ce primite clientilor acces oricand la banii depusi la banca. Prin intermediul acestor conturi, se pot efectua plati, incasari sau retrageri de numerar. In plus, deschiderea unui cont curent da clientilor acces la noi servicii bancare: carduri, depozite, credite, etc.
2. Statistica macroeconomica ce masoara fluxul net de marfuri, servicii, venituri si transferuri intre o economie si restul lumii. Soldul sau exprima inclinatia spre economisire a unei economii (daca este pozitiv) sau spre consum (daca este negativ).

Credit

Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor, pe o anumita perioada de timp, contra unei dobanzi, si care urmeaza a fi restituita la anumite termene, numite scadente. Printre elementele obligatorii ale unui credit se gasesc: suma creditului, dobanda, perioada pentru care e contractat creditul, modalitatea de rambursare - constanta sau degresiva, garantii, giranti, termene de rambursare. Legea bancara nr. 58/1998 defineste creditul ca fiind orice angajament de plata a unei sume de bani in schimbul dreptului la rambursarea sumei platite precum si la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de aceasta suma sau orice prelungire a scadentei unei datorii si orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta sau a altui drept la plata unei sume de bani.

Creditare

1. Operatiune prin care un cont este alimentat cu bani.
2. Acordarea unui imprumut.

Credit bancar

Suma de bani acordata de o banca in calitate de imprumutator (creditor) unei persoane fizice sau juridice in calitate de imprumutat (debitor), pe o anumita perioada de timp, cu o anumita destinatie, contra unei dobanzi. Creditul bancar se acorda contra unor garantii si in baza unor contracte incheiate intre parti, care reglementeaza drepturile si obligatiile partilor.

Credit de nevoi personale

Imprumut la care clientul nu trebuie sa justifice bancii modul in care foloseste banii. Pentru a obtine sume mai mari, solicitantii trebuie sa garanteze imprumutul cu un imobil.

D

Data scadenta

Data prevazuta intr-un contract la care devine executorie o obligatie de plata pentru un agent economic.

Debitare

Operatiune prin care o suma este retrasa dintr-un cont.

Depozit bancar

Sume de bani, hartii de valoare, obiecte de valoare depuse spre pastrare si fructificare la o banca si care vor fi restituite la solicitarea depunatorului. Depozitele banesti reprezinta principala sursa de atragere de disponibilitati, in vederea plasarii ulterioare a acestora de catre banca, respectiv pentru acordarea de credite. Depozitele bancare sunt "la vedere" - caz in care sumele pot fi retrase oricand sau "la termen" - caz in care sumele nu pot fi retrase decat la expirarea termenelor pentru care au fost constituite. Pentru depozitele la vedere, bancile platesc o dobanda mai mica decat pentru cele la termen, in timp ce pentru pastrarea unor obiecte de valoare percep un comision.

Depunere

Operatiune prin care o persoana fizica sau juridica depune numerar la ghiseul unei banci pentru a fi inregistrat in cont sau pentru achitarea serviciului datoriei fata de banca.

Dobanba anuala efectiva (DAE)

Exprima sub forma procentuala costul total al creditului, incluzand atat dobanda cat si comisioanele. Acest indicator este folosit pentru a compara costul creditelor. In prezent, legea obliga bancile sa calculeze dobanda anuala efectiva doar la creditele de consum, fara garantie ipotecare, cu sume cuprinse intre 200 si 20.000 euro.

Dobanda

Reprezinta suma platita pentru a imprumuta o suma de bani sau suma incasata pentru depunerea banilor intr-un produs de economisire (depozit, cont de economii, etc.).
Dobanda se calculeaza astfel:
Dobanda= S * r /100 * T/360
unde S - suma imprumutata (valoarea depozitului), r - rata dobanzii, iar T - durata imprumutului (depozitului).

E

Euribor

Rata dobanzii la care bancile europene se imprumuta intre ele in euro. Aceasta se calculeaza zilnic ca medie a dobanzilor practicate de cele mai importante banci din zona euro.

Extras de cont

Document bancar eliberat clientilor, in care sunt evidentiate toate operatiunile de incasari si plati efectuate intr-o anumita perioada, prin conturile deschise de clienti la banca. Extrasul de cont se poate elibera la cerere, dar si la intervale stabilite de comun acord cu titularii de cont.

F

Factura

Document justificativ care sta la baza operatiunilor de vanzare - cumparare, emisa de catre furnizor si care cuprinde: denumirea si sediul vanzatorului, denumirea si sediul cumparatorului, numarul facturii, data facturii, denumirea marfurilor care fac obiectul tranzactiei, pretul de vanzare, taxa pe valoarea adaugata, total valoare cu TVA, etc. Acest document este foarte important intrucat sta la baza inregistrarilor din contabilitate.

Faliment

Acea procedura judiciara care se declanseaza in momentul in care un comerciant nu isi mai poate continua activitatatea din cauza ajungerii in stare de insolvabilitate si incetare a platilor datoriilor sale, catre toti creditorii. Falimentul se declara de catre instanta de judecata competenta, in baza cererii unuia sau mai multor creditori sau chiar a debitorului insusi, dupa ce au fost luate toate masurile posibile pentru continuarea activitatii, astfel incat sa se obtina banii necesari platii integrale a tuturor creditorilor, dar acestea nu au generat rezultatul scontat. Printre aceste masuri se numara: realizarea unui plan de redresare, care sa permita generarea sumelor necesare platii integrale a creditorilor (masuri: schimbarea obiectului de activitate - de exemplu, se ia decizia realizarii unor produse care au o cerere foarte mare si care corespund calitativ exigentelor consumatorilor, masuri prin care se vor recupera creante ale societatii de la debitorii sai, reduceri de personal, majorarea capitalului social, mijloacele de plata a creditorilor), dar si realizarea unui plan de lichidare - care presupune vanzarea unora dintre bunurile debitorului pentru a platii datoriile, comerciantul putandu-si continua activitatea cu restul bunurilor ramase. In cazul in care cele doua planuri nu dau rezultate, atunci se trece la procedura falimentului si radierea societatii de la Registrul Comertului.